一、跨境支付：從商業(yè)模式變動(dòng)到技術(shù)突破

　　國(guó)內(nèi)跨境支付市場(chǎng)由四類(lèi)參與方主導(dǎo)，分別為銀行電匯、專(zhuān)業(yè)匯款公司、國(guó)際信用卡公司與第三方支付公司。銀行電匯普遍采用 SWIFT（環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)）通道實(shí)現(xiàn)跨境匯款，收費(fèi)高昂且交易進(jìn)度較慢，3-5 天才能匯款到賬，優(yōu)點(diǎn)在于手續(xù)費(fèi)有上限，適用于大額匯款與支付。專(zhuān)業(yè)匯款公司依賴(lài)郵局與銀行物理網(wǎng)點(diǎn)，不經(jīng)過(guò)銀行通道跨境匯款，將交易時(shí)間縮短到10分鐘，但匯款幣種有限，費(fèi)用方面實(shí)行分檔付費(fèi)模

　　式，適用于中小規(guī)模匯款支付。國(guó)際信用卡對(duì)用戶(hù)跨境支付用戶(hù)而言刷卡成功率約在 70%-90%，對(duì)商家而言也存在拒付、欺詐等問(wèn)題。第三方跨境支付收費(fèi)廉價(jià)、快速便捷、安全性較高，適合小額頻繁的跨境支付。

　　根據(jù)是否具有跨境外匯支付業(yè)務(wù)牌照，國(guó)內(nèi)第三方跨境支付公司的經(jīng)營(yíng)模式分為兩類(lèi)。未獲得試點(diǎn)許可的支付機(jī)構(gòu)大多數(shù)是和境內(nèi)外銀行或國(guó)際信用卡組織合作，以代理的身份購(gòu)匯，貨幣兌換和付款流程由其托管銀行完成，曲線(xiàn)完成跨境支付。獲得試點(diǎn)許可的第三方支付機(jī)構(gòu)被允許通過(guò)合作銀行為小額電子商務(wù)交易雙方提供跨境互聯(lián)網(wǎng)支付所涉及的外匯資金集中收付及相關(guān)結(jié)售匯服務(wù)，直接對(duì)接境內(nèi)外用戶(hù)與商戶(hù)。區(qū)塊鏈技術(shù)下的跨境支付摒棄中轉(zhuǎn)銀行，實(shí)現(xiàn)點(diǎn)到點(diǎn)快速且成本低廉的跨境支付

　　區(qū)塊鏈技術(shù)下的跨境支付摒棄中轉(zhuǎn)銀行，實(shí)現(xiàn)點(diǎn)到點(diǎn)快速且成本低廉的跨境支付。繞過(guò)中轉(zhuǎn)銀行可以實(shí)現(xiàn)全天候支付、瞬間到賬，在加快交易進(jìn)度同時(shí)省去了大量的手續(xù)費(fèi)。此外，區(qū)塊鏈去中心化、信息不可篡改、匿名性等特點(diǎn)，加強(qiáng)了跨境支付的安全性、透明性與低風(fēng)險(xiǎn)性。

　　區(qū)塊鏈不僅是設(shè)想，更在逐步走向現(xiàn)實(shí)。區(qū)塊鏈技術(shù)具有不同層次的跨境支付解決方案。小到利用數(shù)字貨幣充當(dāng)外匯兌換的中介，大到通過(guò)向銀行提供技術(shù)支持與底層協(xié)議，建設(shè)去中心化的全球匯款系統(tǒng)，代替?zhèn)鹘y(tǒng)成本高昂的SWIFT通道。區(qū)塊鏈不僅是設(shè)想，更在逐步走向現(xiàn)實(shí)。

　　1.電匯采用SWIFT通道實(shí)現(xiàn)跨境匯款，收費(fèi)高昂、用時(shí)較長(zhǎng)

　　電匯是指匯出行應(yīng)匯款人申請(qǐng)，以加押電報(bào)、電傳或者 SWIFT（環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)）形式給國(guó)外匯入行，指示其解付一定金額給收款人的匯款結(jié)算方式。（環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)）形式給國(guó)外匯入行，指示其解付一定金額給收款人的匯款結(jié)算方式。中國(guó)境內(nèi)的銀行的跨境電匯業(yè)務(wù)普遍采用 SWIFT形式向境外匯入行發(fā)送報(bào)文。SWIFT是國(guó)際銀行同業(yè)間的國(guó)際合作組織，在全世界擁有會(huì)員銀行超過(guò)4000個(gè)，每家會(huì)員擁有唯一的SWIFTCode作為銀行間電匯或匯款的銀行代號(hào)。目前國(guó)內(nèi)央行，中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等政策性銀行，19家全國(guó)性商業(yè)銀行，79家城市商業(yè)銀行以及55家外資行都有自己的SWIFT Code。

　　電匯一般2-3個(gè)工作日到賬，除手續(xù)費(fèi)外還收取電報(bào)費(fèi)，一般用于大額匯票業(yè)務(wù)個(gè)工作日到賬，除手續(xù)費(fèi)外還收取電報(bào)費(fèi)，一般用于大額匯票業(yè)務(wù)。以中國(guó)銀行為例，中國(guó)銀行按匯款金額的1/1000 收取手續(xù)費(fèi)（最低50元人民幣），另外加150元人民幣的電報(bào)費(fèi)。若采用外鈔匯款而非外匯匯款，銀行還會(huì)收取外幣現(xiàn)鈔兌換成外幣外匯的差價(jià)費(fèi)。電匯安全方便，一般在收款人大額匯票業(yè)務(wù)中采用。

　　

　　從線(xiàn)上延伸至線(xiàn)上，網(wǎng)上銀行提高了電匯便利性。如果擁有匯出銀行的銀行賬戶(hù)，匯款人除了可前往銀行網(wǎng)點(diǎn)的柜臺(tái)辦理外，還能通過(guò)網(wǎng)上銀行辦理跨境匯出業(yè)務(wù)?？缇硡R款網(wǎng)銀渠道的開(kāi)通，增加了銀行電匯業(yè)務(wù)的便利性，提高了業(yè)務(wù)辦理的速度，也幫助匯款人更易追蹤匯款進(jìn)度。

　　2.專(zhuān)業(yè)匯款公司匯款速度快、實(shí)行分檔付費(fèi)

　　專(zhuān)業(yè)匯款公司通常與銀行、郵局等機(jī)構(gòu)有較深入的合作，借助這些機(jī)構(gòu)分布廣泛的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立代理點(diǎn)，以迅速擴(kuò)大地域覆蓋面。專(zhuān)業(yè)匯款公司通常與銀行、郵局等機(jī)構(gòu)有較深入的合作，借助這些機(jī)構(gòu)分布廣泛的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立代理點(diǎn)，以迅速擴(kuò)大地域覆蓋面。以西聯(lián)匯款為例，其在全球近200個(gè)國(guó)家與地區(qū)擁有超過(guò)480萬(wàn)個(gè)代理網(wǎng)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)全天候全球匯款支付。中國(guó)市場(chǎng)上主要的專(zhuān)業(yè)匯款公司包括西聯(lián)匯款（WesternUnion）、速匯金（MoneyGram）、銀星速匯（Sigue）和 BTS 匯款公司。

　　專(zhuān)業(yè)匯款公司相對(duì)傳統(tǒng)銀行匯款優(yōu)勢(shì)明顯，匯款到賬速度縮短到幾分鐘，手續(xù)費(fèi)也相對(duì)低廉專(zhuān)業(yè)匯款公司相對(duì)傳統(tǒng)銀行匯款優(yōu)勢(shì)明顯，匯款到賬速度縮短到幾分鐘，手續(xù)費(fèi)也相對(duì)低廉。對(duì)于專(zhuān)業(yè)匯款公司而言，幾分鐘就能實(shí)現(xiàn)跨境匯款到賬，而且速匯業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)一般在15-40美元之間，無(wú)需支付鈔轉(zhuǎn)匯及中間行的費(fèi)用。此外，匯款人也無(wú)需開(kāi)設(shè)銀行賬戶(hù)，只需提供身份證明，填寫(xiě)匯款單據(jù)，支付匯款費(fèi)用就可以得到匯款密碼。收款人只需持身份證明和匯款密碼即可收款，而且專(zhuān)業(yè)匯款公司代理網(wǎng)點(diǎn)眾多，不限于銀行辦理。

　　

　　監(jiān)管中介缺乏阻礙交易規(guī)模擴(kuò)張。專(zhuān)業(yè)匯款公司如西聯(lián)匯款、速匯金與銀星速匯在外貿(mào)中都采用先付款后發(fā)貨模式，以保證商家利益不受損失。且收款迅速到賬導(dǎo)致交易安全性不夠。一旦出現(xiàn)賣(mài)家欺詐，賣(mài)家難以挽回?fù)p失，導(dǎo)致新用戶(hù)對(duì)該匯款交易方式信任不足，交易規(guī)模難以快速增長(zhǎng)。

　　3. 國(guó)際信用卡支付失敗率高、系統(tǒng)接入復(fù)雜

　　對(duì)買(mǎi)家而言，國(guó)際信用卡可能因多種原因?qū)е驴缇持Ц妒?。由于?guó)內(nèi)信用卡制度不夠完善，對(duì)持卡人資金保障要求不高，且個(gè)人信用指數(shù)受重視程度不足，導(dǎo)致使用國(guó)際信用卡的便利性遠(yuǎn)低于西方國(guó)家。國(guó)際信用卡組織如VISA、MASTER為保證客戶(hù)交易的安全性，為亞洲地區(qū)信用卡添加了3D密碼驗(yàn)證服務(wù)，以減少商戶(hù)惡意欺詐的可能性，但與此同時(shí)也增加了操作的復(fù)雜性。國(guó)際信用卡非3D支付成功率約在70%-90%之間，3D通道支付成功率可能只有30%。

　　

　　

　　對(duì)商家而言，信用卡付款存在退單與欺詐等風(fēng)險(xiǎn)。信用卡公司給予持卡人退單的權(quán)利，且國(guó)際主流的跨境電商平臺(tái)也傾向于買(mǎi)家。但對(duì)于商家而言，國(guó)際小額貿(mào)易前期物流等其他費(fèi)用投入將導(dǎo)致其虧損。同時(shí)國(guó)際信用卡詐騙也屢見(jiàn)不鮮，黑卡、盜卡、復(fù)制卡難以完全在前期識(shí)別，而國(guó)際信用卡持卡人被盜刷半年內(nèi)都可以選擇拒付，商家所獲資金將被銀行凍結(jié)。

　　4. 國(guó)內(nèi)第三方支付公司根據(jù)有無(wú)跨境外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)許可資格被分為兩類(lèi)

　　未獲得試點(diǎn)許可的第三方支付機(jī)構(gòu)曲線(xiàn)跨境支付

　　未獲得試點(diǎn)許可的第三方支付機(jī)構(gòu)曲線(xiàn)跨境支付。未獲得試點(diǎn)許可的支付機(jī)構(gòu)大多數(shù)是和境內(nèi)外銀行或國(guó)際信用卡組織合作，以代理的身份購(gòu)匯，貨幣兌換和付款流程由其托管銀行完成，購(gòu)匯的主體是個(gè)人買(mǎi)家。

　　

　　與國(guó)際信用卡組織合作（即外卡支付），降低其交易風(fēng)險(xiǎn)

　　外卡是指境外銀行或境外信用卡公司發(fā)行的可在全球范圍內(nèi)通用的信用卡、借記卡。外卡是指境外銀行或境外信用卡公司發(fā)行的可在全球范圍內(nèi)通用的信用卡、借記卡。傳統(tǒng)的外卡收單業(yè)務(wù)主要是國(guó)內(nèi)的收單銀行或支付機(jī)構(gòu)通過(guò)POS機(jī)具等設(shè)備為商戶(hù)提供針對(duì)持卡人的面對(duì)面收款服務(wù)，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)、跨境旅游、跨境電商等的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)外卡收單業(yè)務(wù)也開(kāi)始逐漸壯大，持卡人開(kāi)始轉(zhuǎn)向網(wǎng)上支付。

　　第三方支付機(jī)構(gòu)從事外卡支付需要獲得國(guó)際信用卡組織的資質(zhì)認(rèn)證。VISA與MASTER分別推出了自己的資質(zhì)認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)VISA QSP與MASTER PF，只有通過(guò)該認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的第三方支付機(jī)構(gòu)才能與其對(duì)接。就國(guó)內(nèi)而言，同時(shí)通過(guò)VISA QSP與MASTER PF認(rèn)證的支付機(jī)構(gòu)不足15家。

　　

　　第三方支付公司能增強(qiáng)國(guó)際信用卡支付通道成功率，降低支付風(fēng)險(xiǎn)。支付公司在提供支付服務(wù)的同時(shí)還提供嚴(yán)格的加密措施，比如與卡組織的黑卡庫(kù)等信息共享，一旦碰到黑卡或者盜卡行為，系統(tǒng)直接拒絕持卡人付款。以環(huán)迅支付為例，其為外貿(mào)中小企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)控制解決方案，使得交易成功率達(dá)到90%以上。

　　

　　信用卡支付在國(guó)外較為普遍，國(guó)內(nèi)信用卡消費(fèi)也日漸頻繁。根據(jù)網(wǎng)銀在線(xiàn)對(duì)美國(guó)、英國(guó)、德國(guó)、俄羅斯等國(guó)家的國(guó)外客商調(diào)查顯示，超過(guò)65%的人樂(lè)意接受信用卡支付，且40%左右的人正在使用信用卡支付。2015年8月公布的《中國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書(shū)》數(shù)據(jù)，2014年國(guó)內(nèi)信用卡總數(shù)量已達(dá)4.55億張，同比增長(zhǎng)16.36%，交易總額達(dá)17.03 億元，同比增長(zhǎng)30%。隨著國(guó)內(nèi)信用卡使用環(huán)境的改善以及國(guó)際信用卡便捷度的提升，國(guó)際信用卡跨境支付規(guī)模有望得到快速增長(zhǎng)。

　　

　　與銀行合作，避免其與電商系統(tǒng)復(fù)雜的對(duì)接流程

　　與銀行合作，避免其與電商系統(tǒng)復(fù)雜的對(duì)接流程。第三方支付公司與境內(nèi)外銀行的合作，主要是為買(mǎi)方代理購(gòu)匯并完成支付。相對(duì)于銀行直接與電商企業(yè)對(duì)接，第三方機(jī)構(gòu)的參與簡(jiǎn)化了銀行的工作流程，也為用戶(hù)提供了更加友好的跨境支付操作界面。

　　獲得試點(diǎn)許可的第三方支付機(jī)構(gòu)獲得結(jié)售匯主體資格

　　國(guó)內(nèi)支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展電商跨境外匯支付業(yè)務(wù)需外匯管理局批復(fù)的許可文件國(guó)內(nèi)支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展電商跨境外匯支付業(yè)務(wù)需外匯管理局批復(fù)的許可文件。擁有中國(guó)人民銀行頒發(fā)的支付業(yè)務(wù)許可證，且業(yè)務(wù)類(lèi)型包括互聯(lián)網(wǎng)支付的第三方支付機(jī)構(gòu)可向國(guó)家外匯管理局申請(qǐng)跨境外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)許可?？缇橙嗣駧胖Ц稑I(yè)務(wù)不需要外管局的批復(fù)，而由各地央行分之機(jī)構(gòu)發(fā)布相關(guān)文件即可。

　　獲得試點(diǎn)許可的第三方交易機(jī)構(gòu)真正成為跨境支付交易的主體。獲得試點(diǎn)許可的第三方支付機(jī)構(gòu)被允許通過(guò)合作銀行為小額電子商務(wù)交易雙方提供跨境互聯(lián)網(wǎng)支付所涉及的外匯資金集中收付及相關(guān)結(jié)售匯服務(wù)，直接對(duì)接境內(nèi)外用戶(hù)與商戶(hù)。

　　

　　自頒發(fā)跨境支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)許可以來(lái)，跨境交易額飛速增加。截至2015年8月，外匯管理局批準(zhǔn)的跨境外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)企業(yè)僅有26家，累計(jì)辦理跨境收支51.9億美元，辦理結(jié)售匯52.6億美元。2015年1-8月，試點(diǎn)業(yè)務(wù)跨境收支交易總額占2013年試點(diǎn)以來(lái)交易量的67%，是2014年全年試點(diǎn)業(yè)務(wù)跨境收支交易總額的2.2倍。

　　圖6：截至2015 年底，共有27家機(jī)構(gòu)獲得跨境支付許可

　　

　　跨境外匯支付審批政策逐漸規(guī)范，業(yè)務(wù)范圍限制逐漸放寬。2013年以來(lái)，外匯局在上海、北京、重慶、浙江、深圳 5 個(gè)地區(qū)開(kāi)展跨境外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作。2015年1月《試點(diǎn)意見(jiàn)》頒布，開(kāi)始在全國(guó)范圍內(nèi)推進(jìn)支付機(jī)構(gòu)跨境外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作。與此同時(shí)，政策進(jìn)一步放寬對(duì)業(yè)務(wù)范圍的限制，將網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物單筆交易限額從1萬(wàn)美元提高至5萬(wàn)美元，并將試點(diǎn)支付機(jī)構(gòu)的審核權(quán)限下放至分局。

　　申請(qǐng)跨境外匯支付資格的支付機(jī)構(gòu)意愿強(qiáng)烈，但審批較為嚴(yán)格。2013年9月25日，支付寶、財(cái)付通等17家第三方支付獲外匯局口頭通知，成為首批獲得跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)資格的企業(yè)。而截至2015年底，獲批支付機(jī)構(gòu)總數(shù)僅為27家。外管局2015年三季度政策新聞發(fā)布會(huì)文字實(shí)錄顯示，《試點(diǎn)意見(jiàn)》頒布后有多家支付機(jī)構(gòu)陸續(xù)向注冊(cè)地外匯局提出試點(diǎn)申請(qǐng)意愿，而2015年8-12月間，僅有一家支付機(jī)構(gòu)獲批跨境外匯支付試點(diǎn)資格。而符合申請(qǐng)要求的第三方支付企業(yè)不在少數(shù)：截至2016年6月，已有267 家支付機(jī)構(gòu)獲得中國(guó)人民銀行頒發(fā)的支付業(yè)務(wù)許可證，且大部分擁有互聯(lián)網(wǎng)支付資格。

　　圖7：跨境支付業(yè)務(wù)許可主要集中在酒店、航空、教育及貨物貿(mào)易領(lǐng)域

　　

　　中國(guó)第三方支付機(jī)構(gòu)在主要為跨境電商提供“購(gòu)付匯”和“收結(jié)匯”兩類(lèi)業(yè)務(wù)。購(gòu)付匯主要是消費(fèi)者通過(guò)電商平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)貨品時(shí)，第三方支付機(jī)構(gòu)為消費(fèi)者提供的購(gòu)匯及跨境付匯業(yè)務(wù)。收結(jié)匯是第三方支付機(jī)構(gòu)幫助境內(nèi)賣(mài)家收取外匯并兌換人民幣、結(jié)算人民幣。

　　

　　第三方支付機(jī)構(gòu)購(gòu)付匯業(yè)務(wù)流程。進(jìn)口電商業(yè)務(wù)中，中國(guó)第三方支付機(jī)構(gòu)主要為用戶(hù)提供購(gòu)付匯業(yè)務(wù)，購(gòu)物流程與國(guó)內(nèi)電商購(gòu)物流程基本一致，僅在資金流方面增加了換匯的步驟。隨著第三方支付機(jī)構(gòu)人民幣支付牌照的試點(diǎn)發(fā)放、人民幣跨境支付系統(tǒng)的上線(xiàn)，進(jìn)口電商資金支付過(guò)程將會(huì)更加便捷。

　　

　　第三方支付機(jī)構(gòu)收結(jié)匯業(yè)務(wù)流程。出口電商及貿(mào)易中，支付機(jī)構(gòu)主要為收結(jié)匯業(yè)務(wù)。國(guó)內(nèi)第三方支付機(jī)構(gòu)主要處理抵達(dá)境內(nèi)的外匯資金在合作銀行進(jìn)行外幣匯兌以及在約定時(shí)間為商戶(hù)進(jìn)行人民幣結(jié)算。在境外支付的過(guò)程中，中國(guó)的第三方支付機(jī)構(gòu)主要承擔(dān)跨境收款、結(jié)匯等業(yè)務(wù)，也有部分機(jī)構(gòu)為電商服務(wù)平臺(tái)的提供支付通道業(yè)務(wù)。

　　

　　5.區(qū)塊鏈技術(shù)具有不同層次的跨境支付解決方案

　　區(qū)塊鏈跨境支付摒棄中轉(zhuǎn)銀行，實(shí)現(xiàn)快速低成本支付

　　區(qū)塊鏈技術(shù)下的跨境支付摒棄中轉(zhuǎn)銀行，實(shí)現(xiàn)點(diǎn)到點(diǎn)快速且成本低廉的跨境支付。繞過(guò)中轉(zhuǎn)銀行可以實(shí)現(xiàn)全天候支付、瞬間到賬，在加快交易進(jìn)度同時(shí)省去了大量的手續(xù)費(fèi)。此外，區(qū)塊鏈去中心化、信息不可篡改、匿名性等特點(diǎn)，加強(qiáng)了跨境支付的安全性、透明性與低風(fēng)險(xiǎn)性。

　　

　　

　　區(qū)塊鏈技術(shù)下的跨境支付將使每筆交易成本降低 42%。根據(jù)麥肯錫測(cè)算，從全球范圍來(lái)看，區(qū)塊鏈技術(shù)在 B2B 跨境支付與結(jié)算業(yè)務(wù)中的應(yīng)用可以使每筆交易成本從約26美元降低到15美元。降低的11美元成本約有75%為中轉(zhuǎn)銀行的支付網(wǎng)絡(luò)維護(hù)費(fèi)用，25%位合規(guī)、差錯(cuò)調(diào)查費(fèi)用以及外匯兌換成本。

　　

　　區(qū)塊鏈：從數(shù)字貨幣充當(dāng)中介到改造全球匯款系統(tǒng)

　　以數(shù)字貨幣為中介的跨境支付方案可實(shí)現(xiàn)零手續(xù)費(fèi)實(shí)時(shí)到賬

　　比特幣跨境支付可實(shí)現(xiàn)零手續(xù)費(fèi)實(shí)時(shí)到賬。以中國(guó)首家比特幣支付平臺(tái)

　　GemPay為例，由于無(wú)中轉(zhuǎn)銀行參與，比特幣跨境支付無(wú)需支付與兌換手續(xù)費(fèi)。交易便捷性方面，結(jié)算全球范圍不受限制，實(shí)時(shí)到賬。安全性方面，比特幣的每一筆支付都經(jīng)過(guò)全網(wǎng)確認(rèn)，不存在凍結(jié)或者撤回的情況。

　　比特幣支付的問(wèn)題主要有兩個(gè)：一是比特幣的價(jià)格太不穩(wěn)定，二是兌換不方便。以2016年7月19日為例，人民幣對(duì)比特幣漲跌幅為-1.85%，而美元匯率波動(dòng)通常小到可以忽略不計(jì)。此外，相對(duì)銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)提供的兌換服務(wù)，由于交易所分布有限，而且各國(guó)的監(jiān)管政策不同，導(dǎo)致比特幣兌換并不方便。

　　

　　比特幣支付已經(jīng)從技術(shù)設(shè)想走向現(xiàn)實(shí)。美國(guó)最大的在線(xiàn)零售商城Overstock 年銷(xiāo)售額高達(dá)35億美元，自2014年1月開(kāi)始接受比特幣支付以來(lái)，目前比特幣交易額占比已上升至其市場(chǎng)總額的近20%。除Overstock外，國(guó)際上大型電商如 New Egg（美國(guó)電子產(chǎn)品電商）、TigerDirect （美國(guó)在線(xiàn)電子產(chǎn)品電商）CeX（英國(guó)最大電商之一）、Expedia（全球最大旅行服務(wù)網(wǎng)站）、Holiday Inn（假日酒店）、Monoprix（法國(guó)連鎖零售商）等均已開(kāi)始接受比特幣支付方式。2014年9月，大龍網(wǎng)和中國(guó)首家比特幣跨境支付企業(yè)BlockPay簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，在大龍網(wǎng)旗下網(wǎng)站開(kāi)通比特幣支付渠道。

　　以區(qū)塊鏈技術(shù)為基礎(chǔ)的去中心化的全球匯款系統(tǒng)正在變革SWIFT

　　成立于2012年的Ripple公司是致力于建立一個(gè)中心化的全球匯款中心的典型代表。從做市商端來(lái)看，其通過(guò)Ripple Stearm向 Ripple 網(wǎng)絡(luò)提交買(mǎi)/賣(mài)價(jià)格，從銀行端來(lái)看，收款行通過(guò)Ripple Connect互聯(lián)交換風(fēng)險(xiǎn)信息、費(fèi)用、付款詳情和預(yù)計(jì)資金到賬時(shí)間，同時(shí)與 Ripple 網(wǎng)絡(luò)交流，并以獨(dú)有的算法迅速匹配到提供最優(yōu)惠換匯價(jià)格的做市商，然后由該做市商接受付款行的貨幣并向收款行支付其所需的貨幣。通過(guò)向銀行提供技術(shù)支持與底層協(xié)議，傳統(tǒng)成本高昂的 SWIFT 技術(shù)可能被逐漸淘汰。

　　

　　

　　二、第三方支付機(jī)構(gòu)案例分析

　　1.銀聯(lián)跨境支付

　　

　　銀聯(lián)跨境業(yè)務(wù)勝在信用卡用戶(hù)多

　　銀聯(lián)此前境外支付業(yè)務(wù)基本為海外線(xiàn)下刷卡支付、境外匯款等傳統(tǒng)的跨境支付業(yè)務(wù)。隨著跨境電商的興起，銀聯(lián)也開(kāi)始不斷發(fā)展跨境電商支付業(yè)務(wù)。2013年銀聯(lián)首批獲得《跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)資格》，此后繼續(xù)獲得《跨境人民幣支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)資格》、《跨境匯款業(yè)務(wù)試點(diǎn)資格》、《香港金錢(qián)服務(wù)業(yè)牌照》等業(yè)務(wù)許可。

　　

　　2.支付寶跨境支付

　　

　　支付寶線(xiàn)上線(xiàn)下同發(fā)力，布局全球

　　跨境支付業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)：業(yè)務(wù)品種豐富，支付寶探索跨境支付業(yè)務(wù)較早，已推出種類(lèi)豐富且優(yōu)惠實(shí)用的跨境支付業(yè)務(wù);自有跨境電商平臺(tái),支付寶擁有阿里巴巴、全球購(gòu)等跨境電商平臺(tái)，跨境支付業(yè)務(wù)綜合能力強(qiáng)，線(xiàn)上線(xiàn)下同時(shí)發(fā)力；線(xiàn)下覆蓋商戶(hù)多，支付寶跨境電商業(yè)務(wù)已覆蓋100多個(gè)國(guó)家、5萬(wàn)多海外商戶(hù)，主要分布在香港、日本、臺(tái)灣、新加坡等亞洲地區(qū)。

　　3.財(cái)付通跨境支付

　　

　　財(cái)付通借手機(jī)用戶(hù)優(yōu)勢(shì)發(fā)力出國(guó)游市場(chǎng)

　　財(cái)付通目前重點(diǎn)通過(guò)借助手機(jī)用戶(hù)優(yōu)勢(shì)，在出國(guó)游市場(chǎng)不斷拓展線(xiàn)下購(gòu)物場(chǎng)景，為出國(guó)游用戶(hù)提供跨境支付業(yè)務(wù)，構(gòu)建基于微信支付生態(tài)圈提供跨境支付業(yè)務(wù)。

　　

　　4.易寶支付跨境支付

　　

　　易寶支付跨境支付提供定制化解決方案

　　易寶支付跨境支付業(yè)務(wù)通過(guò)提升支付技術(shù)，圍繞行業(yè)定制跨境金融解決方案，在電商領(lǐng)域有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，易寶支付已與各大試點(diǎn)海關(guān)和相關(guān)檢疫部門(mén)進(jìn)行系統(tǒng)對(duì)接，協(xié)助客戶(hù)進(jìn)行海關(guān)業(yè)務(wù)申報(bào)。此外，易寶支付基于產(chǎn)業(yè)鏈資源提

　　供系列增值服務(wù)。

　　

　　5.連連支付跨境支付

　　

　　連連支付重點(diǎn)服務(wù)中國(guó)出口商戶(hù)

　　連連支付跨境支付業(yè)務(wù)重點(diǎn)為中國(guó)出口商戶(hù)服務(wù)，通過(guò)與國(guó)際知名支付機(jī)構(gòu)合作幫助很多在國(guó)際電商平臺(tái)上開(kāi)店的賣(mài)家快速收到人民幣款項(xiàng)。

　　

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